什么樣的企業(yè)能在成長發(fā)展中不用為資金發(fā)愁，一心一意在涂裝裝備制造行業(yè)中做到國內前三、江蘇第一？什么樣的項目一經推出便獲得中國機械工業(yè)聯(lián)合會科技進步三等獎，為企業(yè)提升核心競爭力奠定堅實基礎？成立于2000年12月的江蘇驃馬智能裝備股份有限公司，在江南農村商業(yè)銀行“周轉融”等金融產品支持下，銀行融資從最初的50萬元增長到9500萬元，企業(yè)產品逐步實現(xiàn)工業(yè)化與信息化的高度融合，預計到2018年有望突破15%的國內中高端汽車涂裝裝備市場份額，并整線出口東南亞市場，推動“中國制造”向“中國質造”與“中國智造”大步邁進，向全世界亮出“中國智造”新形象。本文由黃山良業(yè)閥門有限公司轉載發(fā)布；黃山良業(yè)閥門主要生產各類智能型,標準型,防爆型,整體型,調節(jié)型,快關型,雙速型,調速型,220V型,直流型,非標型閥門電動裝置,閥門電動執(zhí)行器,智能型閥門電動執(zhí)行機構,閥門電裝,閥門電動頭等；公司旗下品牌有良業(yè)和立美克，歡迎垂詢合作。
一葉知秋，見微知著。驃馬股份只是江南農村商業(yè)銀行支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)的一個縮影。作為全國首家地市級股份制農村商業(yè)銀行、江蘇省內規(guī)模最大的農村商業(yè)銀行，江南農村商業(yè)銀行按照“聚焦客戶、活力創(chuàng)新、簡化流程、創(chuàng)造價值”轉型發(fā)展要求，通過“123”，即一款產品、兩大導向、三項機制，逐步在平衡金融支持與風險防控中，打造出一條服務戰(zhàn)略性新興產業(yè)的“江南樣本”。
一款產品讓金融成為“一池活水”
2014年，經濟下行壓力日益加大，不少戰(zhàn)略性新興產業(yè)面臨“資金流速放緩、兩項資金占比上升、投入回收期加長、資金周轉難度增大”四個難題，很容易觸發(fā)企業(yè)財務危機和銀行內部員工“倒貸”風險，助長不法融資行為，加劇社會融資矛盾和金融風險。在此背景下，為達到緩解企業(yè)融資還貸壓力，降低企業(yè)融資成本，支持實體經濟渡過難關，同時減少由于“倒貸”引發(fā)的風險，江南農村商業(yè)銀行以專業(yè)化、差異化、特色化為方向，創(chuàng)新開發(fā)了“周轉融”，旋即激起“一池活水”。
“周轉融”的模式是由貸款銀行向國有科技小貸公司提供有到期轉貸資金需求、符合周轉貸款條件的企業(yè)名單，科貸公司向名單內企業(yè)按時發(fā)放轉貸資金，用于償還企業(yè)在該銀行的到期貸款。貸款銀行對轉貸資金實行封閉操作，并在續(xù)貸下放后向國有科技小貸公司及時歸還轉貸資金�！爸苻D融”具有三大特點：一是是門檻低，辦理“周轉融”的企業(yè)客戶只需提供法人代表或控股股東擔保。二是效率高，最快1個工作日完成“周轉融”放款。三是成本低，單筆手續(xù)費為0.015%，產品利息為0.036%/天，費用遠低于其他臨時融資渠道。
“周轉融”推出后，常州市金融辦會同銀監(jiān)等管理部門，多次組織轄內金融機構召開探討、推廣和總結會議，成為金融機構支持戰(zhàn)略性新興產業(yè)發(fā)展、化解不良、維持金融穩(wěn)定的可靠工具。截至2017年7月末，江南農村商業(yè)銀行成功辦理“周轉融”3683筆，累計發(fā)放金額600.06億元。截至2016年年末的數(shù)據顯示，常州轄內已有19家銀行和2家國有擔保公司共同參與了“周轉融”創(chuàng)新業(yè)務，累計為1507家企業(yè)提供轉續(xù)貸便利3066筆，且不斷衍生出限額循環(huán)貸、寬限期貸款、年審制貸款、分期償還貸款本金等模式。
兩大導向讓金融支持“結出碩果”
“我們甘愿盡小學職責，著力培養(yǎng)一批優(yōu)秀的小微企業(yè)，當它壯大后，能服務的就服務，條件夠不上時，就交由大銀行去服務�！苯限r村商業(yè)銀行董事長陸向陽如是說。對于戰(zhàn)略性新興產業(yè)，江南農村商業(yè)銀行也有自己的獨特堅守。常州地處長三角中心，是中國近代工業(yè)的發(fā)祥地之一，工業(yè)產值一度占工農業(yè)總產值的80%以上，被稱為“中國工業(yè)明星城市”。常州戰(zhàn)略新興產業(yè)絕大多數(shù)屬于制造業(yè)，從數(shù)據上看，截至2017年6月末，江南農村商業(yè)銀行制造業(yè)表內外融資余額574.04億元。從占比看，江南農村商業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額占各項貸款余額達到35.69%，穩(wěn)居常州市30家銀行業(yè)金融機構首位。
對戰(zhàn)略性新興產業(yè)服務的“兩大導向”，一是比較優(yōu)勢導向。在江蘇省十大戰(zhàn)略性新興產業(yè)中，常州在新一代信息技術產業(yè)、新材料、高端裝備制造產業(yè)、新能源和能源互聯(lián)網產業(yè)、數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)等五大方面具有比較優(yōu)勢，這也是江南農村商業(yè)銀行主要支持的方向。截至2017年6月末，在新一代信息技術產業(yè)融資余額達到7.37億元；新材料產業(yè)14.86億元；高端裝備制造產業(yè)4.54億元；新能源和能源互聯(lián)網產業(yè)15.7億元；數(shù)字創(chuàng)意產業(yè)6.12億元。
二是綠色信貸導向。在中國銀監(jiān)會制定的戰(zhàn)略性新興產業(yè)導向中，針對節(jié)能環(huán)保、新能源等行業(yè)的綠色信貸是重點，占全部戰(zhàn)略新興產業(yè)貸款的比重過70%。江南農村商業(yè)銀行不遺余力，在政策上、流程上、投向上全面向綠色信貸傾斜。截至2017年6月末，綠色信貸客戶568戶，授信總額150.95億元，貸款余額120億元。其中，綠色、藍色環(huán)評等級貸款114.68億元，比年初增加10.66億元；督促黃色、黑色整改企業(yè)13戶，相當于節(jié)約標準煤10603.3噸、減少二氧化碳排放29959.92當量。
三項機制讓金融服務“在您身邊”
一花不是春，打造“全領域”創(chuàng)新機制。2017年，江蘇省高新技術企業(yè)、常州龍城英才企業(yè)、2米×2米的大型靶材國外壟斷打破者——常州蘇晶電子材料有限公司獲得江南農村商業(yè)銀行授信1800萬元，用信1800萬元。其中，300萬元由專利權抵押，1000萬元由商標權抵押，500萬元由江蘇常州高新信用擔保有限公司保證，利率按月利率5.5‰執(zhí)行，享受科技型企業(yè)優(yōu)惠利率政策。該公司之所以能夠按照這種方式獲得融資，得益于江南農村商業(yè)銀行以成立科技金融部為依托，形成全領域創(chuàng)新機制，全力開發(fā)包括“周轉融”在內的符合戰(zhàn)略性新興產業(yè)全生命周期的金融產品，一是在孵化期，提供“孵化貸”“人才貸”產品，截至2017年6月末，“人才貸”已投放16戶3000萬元，“孵化貸”2戶100萬元已進入審批流程。二是在成長期，在常州第一家采用專利權、商標權、未來收益權等質押，發(fā)放無形資產質押貸款，截至2017年6月末，該類貸款累計發(fā)放17戶15930萬元。三是在騰飛期，針對新三板掛牌企業(yè)，推出新三板股權質押貸款，截至2017年6月末，該類貸款已成功發(fā)放1戶2000萬元。
一木不是林，打造“全覆蓋”推進機制。專業(yè)的人做專業(yè)的事。常州戰(zhàn)略性新興產業(yè)多在常州高新區(qū)、武進西太湖科技園、溧陽江蘇中關村科技園等區(qū)域集聚，江南農村商業(yè)銀行在這三大區(qū)域都設有專營機構，是常州設立科技支行最多的金融機構。截至2017年6月末，常州高新區(qū)科技支行各項貸款余額達到5.3億元；武進西太湖科技支行各項貸款余額達到1.77億元；江蘇中關村科技支行各項貸款余額達到1.67億元。此外，科技金融部在三家科技支行自營投放余額達到5.73億元。經過摸索，江南農村商業(yè)銀行逐步形成全覆蓋推進機制，一是分層制，三家科技支行對接初創(chuàng)型戰(zhàn)略產業(yè)客戶，科技金融部對接成長型戰(zhàn)略產業(yè)客戶，“一層培育一層”。二是推薦制，銀行與各園區(qū)簽訂合作協(xié)議，由各園區(qū)推薦企業(yè)名單，銀行調查通過后放款。三是聯(lián)動制，針對不在三大區(qū)域內的戰(zhàn)略產業(yè)客戶，明確在考核期內經其他支行向三家科技支行成功推薦的，最高可得7.5分。
以真誠換真心，打造“彩虹服務”提升機制。服務是最獨特的產品。一是考核創(chuàng)新增活力。在營銷上，建立獨立團隊考核體系，按照“以資產業(yè)務為主，中間業(yè)務與負債業(yè)務為輔”原則，將考核重心放在戰(zhàn)略性新興產業(yè)客戶信貸擴面、貸款日均增量等基礎指標，適度關注百元貸款收益率、中間業(yè)務收入等效益指標。二是流程創(chuàng)新增動力。在總行實現(xiàn)人員、業(yè)務審查、管理“三大集中”，提升審查效率、專業(yè)水平；在支行嘗試單獨審批特權及審批通道，搭配專職審批人，授予產品靈活定價權限，提升服務動力。三是“免、減、特”，普惠讓利增引力。普之城鄉(xiāng)，惠之于民。著眼于“免”，暫不收費的服務項目18項，部分減免收費的服務項目27項，兩類合計45項，占所有收費項目的24.06%；著眼于“減”，貸款利率2015年比2014年下調0.2個百分點，幫助企業(yè)減少融資成本1.3億元；2016年比2015年再下調0.65個百分點，減少企業(yè)融資成本4.4億元。僅2016年一年，江南農村商業(yè)銀行就向企業(yè)讓利5億余元，涉及包括戰(zhàn)略新興產業(yè)客戶在內的各類客戶1000余戶；著眼于“特”，積極加大與地方各級政府合作，簽訂政策支持性協(xié)議，大力推進特色定價貸款，如綠色能源貸款、“青創(chuàng)融”貸款、文化產業(yè)貸款等，目前共有各類特色定價產品40余款，利率水平普遍僅為央行基準的1.2倍以內。
